来自 财经 2021-04-27 09:40 的文章

民生银行天津分行向“假证件开户”说不

  随着我国对网络犯罪打击力度的不断增强,作为后期洗钱、提现下游环节的银行账户、银行卡供给也受到一定遏制,但这也使得其黑色产业链中的银行账户供不应求。据统计,2016年至2017年,我国网络犯罪案件同比上升32.58%,2017至2018年上升到50.91%,2019年激增至78.80%,2020年由于公安及各部门的联合打击,也由于基数的增长,网络犯罪增长率有所回落,但也近50%。

  从检法的数据看,在刑事案件总量下降的背景下,2020年全国检察机关起诉网络犯罪人数13.8万人,占全部刑事犯罪的8.8%,同比上升47.9%;全国法院审结网络诈骗、网络传销、网络赌博、网络黑客、网络谣言等犯罪案件3.3万件,网络犯罪作为黑色产业链的上游需求暴增,也使得下游行业的银行账户供给收益增长。这使部分不法分子不惜铤而走险,通过使用假证、他人证件进行开户,以获取不法收益。民生银行天津分行高度重视新形势下防范电信网络诈骗、防范非法集资等非法金融活动的宣传工作,持续开展金融风险防范知识教育,向“假证件开户”说不,站好守护人民财产的防护岗。

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  近日,民生银行天津分行怡华路支行就成功堵截了一起仿真度较高的假证件开户业务。

  2021年3月11日上午客户某科技发展有限公司至民生银行天津怡华路支行办理云账户交付业务。柜员正常受理资料并与客户沟通办理事宜。

  在审核证件时,柜员发现客户提供的联系人杨某证件与正常证件有出入,同时二代鉴别仪无法识别证件。进一步对证件进行识别时发现身份证存在以下特征:①字体、防伪点、手感均与正常证件高度相似;②通过紫外线机具照射无反应;③从证件侧面观察,应为三张卡片粘合制成,与真证不符;④与客户经理提供的杨某证件照片核对,有效期一致但照片不一致。综上所述确认该证件为假证。

  同时,工作人员及时与企业法人取得联系,并确认该证为假证。该支行随即终止交付流程,此人员见状心虚转身离开,工作人员将假证件予以收缴,及时阻止了其重复使用冒开账户的机会。

  本次案例中客户提供的假证件仿真度较高,工作人员凭借防伪知识,并结合机具和系统进行综合判断,有效堵截冒开账户风险。

  如何能有效识别并阻止假冒开户,应把握几道重点环节:

  提升业务技能。一线工作人员应认真学习相关制度、案例,深刻领会,勤考勤练,时刻保持警觉。

  关注重点人群。假冒开户案例中犯罪嫌疑人多为非本地人,30岁左右的男性,在业务高峰时段伺机寻找机会,应重点设防。

  严格落实审核要点。须按照制度要求,确保“人、证、核查结果”三对比和证件有效期同步完成。对于挂失后需重开户或关闭电子产品后需重开的要特别警惕,特别询查,倍加防范。

  做好后续跟踪。工作人员第一时间处置假冒开户业务并做好反洗钱等后续处理工作,及时消除隐患。加强与被假冒客户的联系和沟通,努力消除负面影响。

  假冒开户作案手法并无高科技含量,在日常工作中只要做好业务培训,练好业务技能,时刻保持警惕,就一定能提前预防、成功堵截假冒开立银行账户的不法行为,及时防范和化解风险,维护客户利益,践行企业社会责任。